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Clientis BS Bank Schaffhausen startet solide ins erste Halbjahr 2024
Die Clientis BS Bank Schaffhausen konnte ihren Wachstumskurs im 1. Halbjahr 2024 fortsetzen. Mit einer Steigerung der Ausleihungen um CHF 43.9 Mio. und einem Wachstum bei den Kundengeldern von CHF 16.7 Mio. untermauert die Bank ihre starke Position als führende Regionalbank in der Region Schaffhausen. Der operative Geschäftserfolg liegt mit CHF 4.24 Mio. 4.7% leicht unter dem Wert der Vorjahresperiode. Der Gewinn nach Steuern und Zuweisung an die Reserven für allgemeine Bankrisiken beläuft sich auf CHF 2 Mio. und liegt damit auf dem Niveau des Halbjahresabschlusses im Vorjahr.
Starkes Wachstum im Kerngeschäft
Die Clientis BS Bank Schaffhausen konnte im Berichtssemester die Ausleihungen an die Kunden um starke CHF 43.9 Mio. steigern. Dies entspricht einem Wachstum von 3.5% und dokumentiert das umfassende Vertrauen, welches die Bank bei der Kundschaft bzw. neu dazugewonnenen Kunden geniesst. Dies ist insofern beachtlich, da der Wettbewerbsdruck durch Mitbewerber und Onlinebanken unvermindert anhält. Am Grundsatz einer nachhaltigen und qualitativ einwandfreien Kreditpolitik wird trotz der verschärften Wettbewerbssituation festgehalten. Aufgrund einer professionellen Bewirtschaftung des Kreditbuchs konnten im 1. Semester 2024 nicht mehr benötigte Wertberichtigungen für ausstehende Kredite im Umfang von CHF 614 Tsd. aufgelöst werden.
Auch bei den Kundengeldern, welche als bedeutendstes Element der Kreditrefinanzierung und damit einer ausgewogenen Bilanzstruktur gelten, spielt der Wettbewerb mehr denn je. Selten zuvor war im Markt eine derartige Vielfalt von Sonderzinsangeboten in den Kontosortimenten oder bei Kassenobligationen festzustellen. Die Clientis BS Bank Schaffhausen hat dank geschickter Passivgeldsteuerung trotzdem ein erfreuliches Wachstum von CHF 16.69 Mio. erzielen können.
Das Verhältnis von Kundengeldern zu den gewährten Ausleihungen, der sogenannte Kundengelderdeckungsgrad, beläuft sich auf starke 87.5%. Diese Kennzahl dokumentiert erneut die solide Positionierung der wichtigsten Regionalbank im Wirtschaftsraum Schaffhausen.
Die Bilanzsumme konnte im 1. Semester des laufenden Jahres um 1.1% auf CHF 1.53 Mia. gesteigert werden.
Solide Substanz
Die anhaltende Ertragskraft gewährleistet der Bank den Handlungsspielraum, die Reserven für allgemeine Bankrisiken um CHF 1.88 Mio. zu äufnen. Das Eigenkapital der Clientis BS Bank Schaffhausen beträgt zur Jahresmitte 2024 solide CHF 147.46 Mio. Die Eigenkapitalquote beläuft sich damit auf sehr gute 9.63%. Die Mindestvorgaben des Regulators werden damit um mehr als das Dreifache übertroffen. Sollten auf politischer Ebene erhöhte Eigenmittelvorschriften für Banken beschlossen werden, wäre die Clientis BS Bank Schaffhausen gut darauf vorbereitet.
Gesteigerte Erträge
Bezüglich den Erträgen lässt sich im Berichtssemester eine Konsolidierung feststellen. Im Zinsengeschäft konnte der Brutto-Erfolg des Vorjahressemesters egalisiert werden. Aufgrund höherer Auflösungen von nicht mehr benötigten Wertberichtigungen resultiert beim Netto-Erfolg im Zinsengeschäft ein Ertrag CHF 8.87 Mio., was einem Plus von 5.2% entspricht.
Das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft liegt mit einem Zuwachs von 1% bzw. CHF 2.16 Mio. leicht über dem Niveau des 1. Semesters 2023, wobei der Ertrag aus dem Wertschriften- und Anlagegeschäft eine Steigerung von 5.9% verzeichnete.
Das Handelsgeschäft blieb gegenüber Vorjahr unverändert bei CHF 699 Tsd.
Ausgeprägte Investitionstätigkeit
Das Weiterentwickeln digitaler Innovationen sowie Investitionen im Zusammenhang mit der strategischen Weiterentwicklung der Bank widerspiegeln die um 11% oder CHF 347 Tsd. gestiegenen Sachaufwände. Im Gegensatz dazu liegt der Personalaufwand mit insgesamt CHF 3.56 Mio. 0.9% unter dem Wert des 1. Semesters 2023.
Gewinndynamik verlangsamt
Der operative Geschäftserfolg der Clientis BS Bank Schaffhausen konnte die starke Vorgabe von Mitte 2023 nicht ganz erreichen. Er liegt mit CHF 4.24 Mio. 4.7% unter dem Vorjahreswert, jedoch klar über der Marke des 1. Semesters 2022.
Aufgrund des starken Wachstums bei den Ausleihungen ist eine adäquate Erhöhung der Reserven für allgemeine Bankrisiken unabdingbar. Hier wurden im 1. Semester CHF 1.88 Mio. neu zugewiesen. Damit hält die Bank an ihrer Strategie einer anhaltend soliden Substanz unverändert fest.
Nach der Abgrenzung von Steueraufwendungen resultiert ein Halbjahresgewinn von CHF 2.02 Mio., welcher mit einem Zuwachs von 0.5% de facto auf dem Stand des Vorjahreserstsemesters liegt.
Dieses solide und erfreuliche Ergebnis konnte nur mit der professionellen und engagierten Arbeit unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter erzielt werden, wofür ihnen der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung herzlich danken. Ferner gebührt der Dank und die Wertschätzung auch unserer langjährigen und treuen Kundschaft sowie unseren Aktionärinnen und Aktionären.
Ausblick auf das Gesamtjahr 2024
Die deutlich veränderten Bedingungen im Zinsenmarkt sowie anhaltende Verunsicherungen im geopolitischen Umfeld werden das 2. Semester 2024 anspruchsvoll gestalten. Zudem wird der Wettbewerbsdruck auf dem schweizerischen, aber auch regionalen Finanzplatz kaum nachlassen. Wir gehen deshalb davon aus, dass die Clientis BS Bank Schaffhausen auch 2024 ein gutes Gesamtresultat präsentieren wird, welches das starke Ergebnis des Vorjahres jedoch kaum übertreffen dürfte.