Beobachter Logo

In Zusammenarbeit mit

Dieser unabhängige Ratgeber-Inhalt der Beobachter-Edition wurde zur Onlinepublikation an Clientis lizenziert.

2345.10 Das neue Zuhause finden

Hier werden Sie fündig

Wohnungen und Häuser werden hauptsächlich im Internet gesucht – auf Inserateplattformen mit Tausenden von Objekten oder auf den Websites einzelner Bauprojekte. Meist findet man neben den Angaben zu Grösse, Zimmerzahl, Preisrahmen auch Bilder, Pläne, eine Karte mit Standort, Angaben zur Erreichbarkeit und zum Steuerfuss. Doch es gibt auch andere Wege zum Eigenheim:

  • Vor allem in ländlichen Regionen kann sich ein Blick in die Lokalzeitung lohnen.
  • Sie können einen Immobilienmakler beauftragen – mit Vorteil jemanden aus der Region, in der Sie wohnen möchten.
  • Auch eine Versteigerung kann ein guter Weg sein. Oft gibt es nur wenige Mitbietende und der Preis ist nicht besonders hoch angesetzt.
  • Oder Sie übernehmen das Elternhaus – sei es, dass Sie es kaufen oder dass Sie es als Erbvorbezug (teilweise) geschenkt erhalten.

Gast Webcontentanzeige

2345.12 Tabs Finden Schritt 2

Der Standort ist fast das wichtigste Kriterium. Passt Ihnen die Kücheneinrichtung des Hauses nicht, lässt sich dies relativ einfach ändern. Nicht ändern können Sie Faktoren wie Sonneneinstrahlung, Aussicht, Infrastruktur im Ort, Distanzen zu Schulen oder zum Arbeitsort. Genau diese Faktoren aber entscheiden darüber, ob Sie sich auch in fünf Jahren in Ihrem Haus und am Wohnort noch wohlfühlen. Zudem ist eine gute Lage ein wichtiger Faktor für den Werterhalt einer Immobilie.

Tipp
Unterschätzen Sie nicht den Aufwand und die Folgekosten, die ein abgelegenes Objekt mit sich bringt. Das günstige Haus auf dem Land wird schnell teuer, wenn die Familie ein zweites Auto benötigt, um einzukaufen und die Kinder ins Sporttraining zu fahren. Und ein langer Arbeitsweg bedeutet nicht nur mehr Kosten, sondern frisst auch viel von Ihrer Freizeit.
​​​​​​​Hier geht's zum Login.​​​​​​​    Loggen Sie sich ein, um exklusive Inhalte zu nutzen.
Checkliste: Prüfung des Standorts

Vor allem wenn Sie kleine Kinder haben und sich Ihr Leben hauptsächlich im engeren Umkreis Ihres Zuhauses abspielt, sind die Umgebung und die soziale Zusammensetzung des Quartiers wichtig für Ihr Wohlbefinden. Achten Sie auf folgende Punkte:

Weitere Umgebung

  • Wie ist das Angebot an Krippen, Kindergärten, Schulen und Vereinen?
  • Können die Kinder diese Einrichtungen zu Fuss oder mit dem Velo auch allein erreichen?
  • Wie weit entfernt sind stark befahrene Strassen, die für kleine Kinder gefährlich sein könnten?
  • Gibt es in der Nähe eine Bus- oder Bahnhaltestelle, sodass grössere Kinder selbständig zum Fussballklub, zur Ballettstunde oder zu einer weiterführenden Schule fahren können?

Nähere Umgebung

  • Wie viele gleichaltrige Kinder leben in der Nachbarschaft?
  • Ist die Nachbarschaft überaltert, sodass mit Reklamationen wegen Kinderlärm zu rechnen ist?
  • Können die Kinder gefahrlos draussen spielen (Spielstrasse, Zone mit reduzierter Geschwindigkeit, Quartierstrasse ohne viel Verkehr)? 
  • Sind Möglichkeiten für unbeaufsichtigtes Spielen vorhanden, (Abenteuerspielplatz, frei nutzbare Sportanlage, Wald)?

Interessieren Sie sich für ein Reihenhaus oder eine Wohnung in einer Siedlung, sollten Sie sich ein möglichst gutes Bild vom Klima machen. Denn hier ist das Zusammenleben meist recht eng. Wie gehen die Bewohner miteinander um? Welchen Eindruck macht die Verwaltung?

 

 

Achtung
Fragen Sie unbedingt bei der Gemeinde nach, ob in der näheren Umgebung grössere Bauprojekte geplant sind, die sich auf Ihre Wohnqualität negativ auswirken könnten.

 

 

​​​​​​​Hier geht's zum Login.​​​​​​​    Loggen Sie sich ein, um exklusive Inhalte zu nutzen.
Checkliste: Prüfung des Quartiers und der Umgebung

Das Grundstück ist vor allem dann wichtig, wenn Sie vorhaben, Ihr neues Zuhause selber zu bauen. Aber auch wenn Sie ein bestehendes Haus kaufen, müssen Sie wissen, welche Nutzungen, welche Aus- und Umbauten möglich sind. Es geht in erster Linie um folgende Faktoren:

Erschliessung:
Sind Strassenzufahrt, Frisch- und Abwasserleitungen, Anschlüsse für Strom, Glasfasernetz und eventuell Gas vorhanden? Wenn nicht, müssen Grundeigentümer selbst für die Kosten aufkommen; das kann schnell ins Geld gehen.

Bauzone:
Die Bauzone bestimmt unter anderem über die Ausnützungsziffer (maximal zulässige Wohnfläche) und die Geschosszahl. Zudem sind in der Bauverordnung und im Zonenplan die Grenzabstände definiert. Eventuell gilt für ein bestimmtes Gebiet zusätzlich ein Erschliessungs- oder Gestaltungsplan mit weiteren Vorschriften etwa zum Baustil oder zur Dachgestaltung.

Auflagen:
​​​​​​​
Prüfen Sie unbedingt, welche Rechte und Pflichten (Dienstbarkeiten) zum Grundstück gehören. Darf der Nachbar den Fussweg, der über Ihr Grundstück zur Strasse führt, mitbenutzen (Wegrecht)? Darf er näher an die Grenze bauen, als die Bauverordnung vorsieht (Näherbaurecht)? Im Grundbuch sind die meisten Dienstbarkeiten ersichtlich.

Achtung
Ist der Boden Ihres Grundstücks mit Altlasten - etwa versickerten oder abgelagerten Industrieabfällen - verseucht, muss der Untergrund erst für teures Geld entsorgt werden. Sind Sie in dieser Hinsicht unsicher, halten Sie im Kaufvertrag fest, dass der Verkäufer für allfällige Altlasten haftbar bleibt.
​​​​​​​Hier geht's zum Login.​​​​​​​    Loggen Sie sich ein, um exklusive Inhalte zu nutzen.
Checkliste: Prüfung des Grundstücks

Wohnbedürfnisse können sich schnell ändern: Das kinderlose Paar hat vielleicht schon bald zwei Kinder. Ein Elternpaar trennt sich und ein neuer Partner zieht ein. Oder die Partnerin macht sich selbständig und will zu Hause ein Büro einrichten. Gut, wenn sich dann das Haus oder die Wohnung ohne allzu grossen Aufwand an die neuen Bedürfnisse anpassen lässt. Achten Sie auf folgende Punkte:

  • Wenn Sie Ihr Haus selber bauen oder eine neue Wohnung ab Plan kaufen, sollten möglichst alle Innenwände ausser von Küche und Bad nichttragend sein. Bei einem bestehenden Objekt lassen Sie sich von der Verkäuferin erklären, welche Wände problemlos entfernt werden können.
  • Je mehr nichttragende Wände, desto einfacher ist später eine andere Aufteilung möglich. Alle Schlafzimmer sollten mindestens 14 Quadratmeter gross und annähernd quadratisch sein. So lassen sie sich auf verschiedenste Arten möblieren.
  • Jedes Zimmer sollte mit Anschlüssen für Telekommunikation, Computernetzwerk etc. ausgerüstet sein. So lässt es sich ohne Anpassungen auch als Büro benutzen.
  • Ein mehrstöckiges Haus sollte sich mit wenigen Eingriffen in zwei Wohnungen aufteilen lassen. Dann können Sie beispielsweise im Alter im Erdgeschoss ohne lästige Treppen wohnen bleiben und die Wohnung im oberen Stockwerk vermieten.

 

Tipp
Wenn Sie sich für ein gebrauchtes Objekt interessieren, lassen Sie es von einer Fachperson beurteilen. Diese gibt Ihnen eine Einschätzung zur Qualität der Bausubstanz sowie zu kurz- und langfristig notwendigen Investitionen. Nur so sind Sie sicher, dass Sie nicht die Katze im Sack kaufen.
​​​​​​​Hier geht's zum Login.​​​​​​​    Loggen Sie sich ein, um exklusive Inhalte zu nutzen.
Checkliste: Prüfung des Gebäudes

2345.13 Wie viel Wohneigentum liegt finanziell drin? Schritt 2

Wie viel Wohneigentum liegt finanziell drin?

Wie viel Eigenheim Sie sich leisten können, hängt in erster Linie von Ihren Eigenmitteln und von Ihrem Einkommen ab. Die Banken und Versicherer rechnen alle in etwa gleich, wenn sie prüfen, ob sie Ihnen eine Hypothek gewähren wollen. Drei Faktoren spielen bei dieser Tragbarkeitsrechnung zusammen:

Eigenkapital Hypothekarkredit Tragbarkeitsrechnung
Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises müssen Sie selber beisteuern – sei es von Ihrem Konto, aus Wertschriften, aus einem privaten Darlehen, aus einem Erbvorbezug oder über einen Vorbezug von Pensionskassenguthaben.
(Mehr zum Eigenkapital)
Bis zu 80 Prozent des Kaufpreises können mit einem Hypothekarkredit finanziert werden. Dieser teilt sich auf in eine erste Hypothek (maximal zwei Drittel des Kaufpreises) und eine zweite Hypothek. Für die zweite Hypothek wird je nach Bank, Liegenschaft und Kunde ein höherer Zins verlangt. Zudem muss sie innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung amortisiert – also zurückgezahlt – werden. Viele Anbieter gewähren heute eine Hypothek für die gesamte Kreditsumme; auch diese muss aber auf zwei Drittel des Kaufpreises amortisiert werden. Die Finanzinstitute prüfen, ob die Hypothek für sie tragbar ist. Das ist sie, wenn die Kosten des Eigenheims nicht mehr als 33 bis 35 Prozent Ihres Einkommens betragen. Zu diesen Kosten zählen nicht nur die Hypothekarzinsen, sondern auch die Amortisation der zweiten Hypothek und die Nebenkosten (je nach Bank und Liegenschaft 0,75 bis 1 Prozent des Liegenschaftswerts). Und gerechnet wird nicht etwa mit den aktuellen, tiefen Hypothekarzinsen, sondern mit 4,5 bis 5 Prozent – je nach Bank und Hypothek.

 

Tipp
Die Tragbarkeitsrechnung können Sie auch selber anstellen. Viele Banken halten auf ihrer Website dafür Rechner bereit.

 

Gast Webcontentanzeige

2345.10 Schritt 2 Infoblatt: Scheidung und Tod, Guest Global

Infoblatt: Was passiert mit dem Eigenheim bei Scheidung oder Tod?

Gast Webcontentanzeige

2345.10 Schritt 2 Infoblatt: Scheidung und Tod, Guest Global

Infoblatt: Was passiert mit dem Eigenheim bei Scheidung oder Tod?

Gast Webcontentanzeige

2345.11 Schritt 2 Muster: Vollmacht Guest Global

Muster: Vollmacht

Gast Webcontentanzeige

2345.12 Schritt 2 Muster Gesellschaftsvertrag Guest Global

Muster: Gesellschaftsvertrag

2345.10 Tipps für die Suche Schritt 2

 

Tipps für die Suche in ausgetrockneten Märkten

An zentralen Lagen und in besonders beliebten Gemeinden sind bezahlbare Wohnungen und Häuser Mangelware. Über das Internet oder Zeitungsinserate kommt man dort nur selten zum passenden Objekt. Mehr Chancen bieten informelle Kanäle:

  • Informieren Sie möglichst viele Bekannte, Verwandte und Freunde, die in der Nähe des gewünschten Standorts wohnen, über Ihre Suche. Nutzen Sie neben der mündlichen Propaganda auch Facebook, Twitter und Co. oder arbeiten Sie mit Rundmails.
  • Falls das an Ihrem Arbeitsplatz möglich ist, platzieren Sie ein Suchinserat im Intranet.
  • Nutzen Sie neben den üblichen Plattformen auch Websites wie www.erstbezug.ch und www.neubauprojekte.ch, die über neue Bauprojekte berichten.
  • Verschiedene Städte und Gemeinden bieten die Möglichkeit, einen Newsletter des Bauamts zu abonnieren. Darin sind alle Baugesuche aufgelistet. So entdecken Sie früh, wenn ein Baugesuch für ein neues Wohnbauprojekt eingereicht wird.
  • Hängen Sie im Quartier- oder Dorfladen ein Suchinserat auf.
  • Spazieren Sie möglichst oft durchs Quartier. So fallen Ihnen Veränderungen auf und Sie stossen vielleicht auf Häuser, die leer stehen.
  • Werfen Sie in die Briefkästen aller Häuser im Quartier auffällige Flyer mit Ihrem Suchinserat. Gestalten Sie das Inserat möglichst persönlich, indem Sie sich und Ihre Familie kurz vorstellen. Allenfalls können Sie für die Vermittlung eines passenden Objekts auch eine Belohnung aussetzen.
  • Fragen Sie Bewohner des Quartiers, mit denen Sie bei Spaziergängen vor Ort in Kontakt kommen, nach leer stehenden oder bald leer werdenden Liegenschaften. Nicht selten stösst man so auf Objekte, deren Bewohner vielleicht den Wechsel ins Altersheim oder einen Umzug planen


2345.50 Tragbarkeitsrechnung Schritt 2

Tragbarkeitsrechnung

Ausgangslage    
Kaufpreis des Eigenheims CHF 700'000
Eigenkapital CHF 140'000
Benötigtes Fremdkapital (80% des Kaufpreises = obere Grenze) CHF 560'000
Jährliches Bruttoeinkommen CHF 120'000
     
Benötigtes Fremdkapital    
1. Hypothek (66% des Kaufpreises oder weniger) CHF 462'000
2. Hypothek (Differenz zwischen Total des Fremdkapitals und 1. Hypothek) CHF 98'000
     
Jährliche Kosten    
Zinskosten 1. und 2. Hypothek (4.5%*) CHF 25'200
+ Amortisation 2. Hypothek (CHF 98'000 in 15 Jahren) CHF 6'533
+ Nebenkosten und Unterhalt (1% des Liegenschaftswerts) CHF 7'000
Jahreskosten total CHF 38'733
     
Tragbarkeit    
35% des Bruttoeinkommens CHF 42'000
- Jahreskosten für Wohneigentum -CHF 38'733
Reserve CHF 3'267

Die Rechnung geht auf. Das Eigenheim ist für den Antragsteller tragbar.

*Gerechnet wird jeweils nicht mit dem aktuellen Hypothekarzinssatz, sondern mit einem langfristigen Durchschnittssatz. Dieser liegt je nach Bank zwischen 4,5 und 5%.

Call to action Schritt Global

Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Sie haben eine Frage rund um die Finanzierung von Wohneigentum? Lassen Sie sich beraten - wir sind gerne für Sie da.

2345.90 Kleiche Kacheln Schritt 2 Beobachter Content

Vorheriger Schritt

Die ersten Schritte zum Eigenheim

Weitere Informationen

Übersicht Hypotheken

Erfahren Sie mehr über unser Hypothekarangebot.

Weitere Informationen

Nächster Schritt

Eigenkapital plus Hypothek - die Finanzierung

Weitere Informationen